投資を始めようとすると、
* 特定口座
* 一般口座
* NISA口座
など、いろんな言葉が出てきます。
正直、自分も最初は「何が違うの？」って感じでした。
今回は初心者向けに、それぞれの違いをできるだけわかりやすく解説します！
そもそも“口座”って何？
投資をするには、証券会社で口座を作る必要があります。
銀行口座みたいなイメージでOKです。
そして、その中に
* 特定口座
* 一般口座
* NISA口座
などの種類があります。
特定口座とは？
一番おすすめされることが多い口座です。
理由はかなりシンプルで、
「税金の計算を証券会社がやってくれる」から。
投資で利益が出ると、本来は自分で税金計算をする必要があります。
でも特定口座なら、証券会社が自動でやってくれます。
初心者は基本これでOKです。
ここで一つ注意してほしいことがあります！
特定口座を申し込もうとすると、画面に「源泉徴収あり」と「なし」の選択肢が出てきます。
ここで「なし」を選んでしまうと、特定口座なのに結局自分で確定申告をする必要が出てきてしまいます。
なので「特定口座を選ぶときは、必ず『源泉徴収あり』を選んでください！これを選ぶこと
で、本当にすべて自動で税金処理が終わります。」
一般口座とは？
一般口座は、
「税金計算を自分でやる口座」
です。
利益や損失を自分で管理して、確定申告も必要になります。
正直、初心者が最初から選ぶメリットはあまりないと思います。
NISA口座とは？
NISA口座は、
「投資の利益に税金がかからない口座」
です。
普通なら投資で利益が出ると約20%税金が引かれます。
ですが、NISA口座なら非課税になります。
かなり強い制度です。
ここで注意！NISA口座は日本全国の金融機関（証券会社や銀行）の中で「1人1口座」しか作れません。
「楽天証券でNISA口座を作ったら、SBI証券では作れない」というルールは、後から「えっ、そうなの？」となりがちなポイントです。
じゃあ結局どれを選べばいい？
基本的には、
NISA口座 → メインで使う（ただし1人1口座しか作れないので、証券会社選びは慎重に！）
特定口座（源泉徴収あり） → NISAの満額（年間の枠）を超えて投資したいときにサブで使う
最初から「一般口座」を選ぶメリットは、初心者にはありません。迷わず「NISA」と「特定口座（源泉徴収あり）」のセットで始めましょう！
自分はどうしてる？
自分は、
* 新NISAでS&P500を積立
* 一部を特定口座で運用
という形にしています。
長期投資メインなので、NISAをかなり重視しています。
まとめ
初心者向けにかなり簡単にまとめると、
* 特定口座 → 税金計算を自動でやってくれる
* 一般口座 → 自分で税金計算
* NISA口座 → 利益が非課税
こんなイメージです。
最初は難しく感じますが、
「NISAを使って、特定口座も使うことがある」
くらいを理解できれば十分だと思います！
コメント